“돈을 버는 건 노력으로 되는데,
돈을 안 잃는 건… 진짜 운 아닌가요?”
많은 사람들이 투자에서 이렇게 말하죠.
“나는 안 욕심부렸는데, 왜 결국은 손해지?”
하지만 여기에 숨겨진 비밀이 있습니다.
👉 꾸준히 수익 내는 사람들은 ‘공부’를 한 게 아니라, 구조를 바꾼 사람들입니다.
📊 돈을 ‘벌기’보다 ‘잃지 않기’가 훨씬 중요하다
하버드도 MIT도 알려주지 않는 이 핵심 진리.
돈을 벌기 위해 가장 먼저 할 일은…
바가지 밑에 구멍부터 막는 일입니다.
🪣 바가지 실험 이야기
금융회사 신입사원 교육에 실제로 있었던 실험이에요.
- 물통에 4개의 구멍이 나 있음
- 5인이서 바가지로 물을 퍼서 5분 동안 최대한 채우는 게 미션
- 퍼 나르기만 하면 이깁니까? 아니요.
매번 4명이서 구멍을 막은 팀이 승리했어요.
👉 “물이 안 새게 만드는 게 1등의 조건”,
이게 바로 리스크 관리, 그리고 포트폴리오 이론의 핵심입니다.
🔁 꾸준한 수익, 어떻게 가능할까?
투자의 가장 큰 착각은 이겁니다.
“주식을 잘 고르면 끝 아닌가요?”
하지만 세상은 그렇게 친절하지 않죠.
주가는 랜덤입니다.
금융공학적으로 예측 불가능합니다.
그래서 등장한 게 바로:
📦 포트폴리오 전략
- 여러 자산을 조합해 리스크를 줄이고
- 마이너스 확률을 ‘수학적으로’ 줄이는 방법
이게 그냥 감으로 하는 게 아니라,
노벨 경제학상 수상자들이 수학으로 증명한 정석입니다.
🧠 자산 배분 전략: 돈을 섞어라
달걀을 한 바구니에 담지 마라, 많이 들어봤죠?
하지만 그냥 섞는 게 아닙니다.
의도적으로, 상관관계가 낮은 자산을 섞는 것이 핵심입니다.
예시로 볼게요.
| 자산 | 올라갈 때 | 떨어질 때 | 역할 |
| 주식 | 🔼 수익 극대화 | 🔽 손실 큼 | 성장 자산 |
| 달러 | 🔽 약세 | 🔼 강세 | 해지 자산 |
| 채권 | 🔼 안정적 | 🔽 약함 | 완충 자산 |
👉 요지는?
- 주식이 떨어질 때 달러나 채권이 올라줘야 리스크가 완화됨
- 각 자산의 비중 조절이 곧 리스크 컨트롤
🧮 실전 예시: 주식 70%, 달러 30% 전략
- 주식 70%, 달러 30%로 시작
- 주식이 20% 빠지고, 달러가 20% 오르면?
- 비중이 50:50이 됨
- 👉 이때 주식 싸졌다고 생각하면 달러를 일부 팔고 주식으로 리밸런싱
이렇게 반복하면?
방향을 맞추지 않아도, 결국 돈을 번다
📈 자산이 요동쳐도 조정하면서 꾸준히 성장하는 구조를 만든 겁니다.
💬 그럼 언제 리밸런싱해요?
하루하루 가격 보면 미칩니다.
현명한 사람들은 이렇게 합니다:
- 분기마다 한 번 체크
- 큰 등락이 있을 때만 리밸런싱
- 나머지는 “알아서 자산이 일해주게” 둡니다
💸 요즘엔 뭘 사야 할까요?
이건 투자 철학이 있는 사람만 할 수 있는 이야기인데요.
지금 시장에선 금리가 기회입니다.
“15년 만에 4~5%짜리 국채를 볼 수 있는 시기”
- 채권 금리가 높다 = 가격은 낮다
- 예금이 5~6% = 사실상 노 리스크 수익
- 장기 채권, 달러, 금과 같은 자산이 구멍을 막는 역할을 톡톡히 합니다